अरे यार, मुझे आज भी याद है जब मैंने पहली बार एक महंगा smartphone खरीदने का सोचा और shop वाले ने बोला – “Sir, No Cost EMI available है।” Honestly, उस वक्त लगा कि भाई free में loan मिल रहा है, मतलब interest नहीं देना पड़ेगा! लेकिन क्या सच में ऐसा है?
अगर आप भी online shopping करते हैं (Flipkart, Amazon वगैरह) या किसी electronics store पर गए हैं तो आपने “No Cost EMI” का option जरूर देखा होगा। पर क्या आपने कभी detail में सोचा है कि इसका असली मतलब क्या है? और ये आपके लिए अच्छा है या सिर्फ एक marketing trick?
No Cost EMI – असल में ये है क्या?
Normally EMI (Equated Monthly Installment) का मतलब है – product की कीमत को छोटे-छोटे monthly parts में बांटकर चुकाना। इसमें bank या financial institution interest charge करता है। लेकिन No Cost EMI का मतलब है – interest rate 0%, यानी आप जो price देख रहे हैं, वही total EMI में pay करेंगे, कोई extra interest नहीं।
Sounds cool, right? लेकिन यहां एक twist है। Bank interest तो लेता है, लेकिन retailer या brand आपको उतना discount दे देता है, जिससे effective interest 0 दिखता है। मतलब, जो discount आपको normal purchase पर मिलता, वो EMI case में bank को adjust कर दिया जाता है।
आपने भी notice किया होगा कि कई बार “No Cost EMI” वाले products पर cashback या extra discount नहीं मिलता। यही reason है।
No Cost EMI के फायदे (Advantages)
- Cash Flow Easy: अगर आपके पास lump sum पैसा नहीं है, तो यह option super helpful है।
- Interest Burden Zero: Normal EMI की तरह extra 10–15% interest नहीं देना पड़ता।
- Easy to Buy Expensive Products: Smartphones, Laptops, AC, Fridge – सब आराम से EMI में।
- Credit Score Build: Timely EMI pay करने से credit history improve होती है।
क्या आपने कभी No Cost EMI का फायदा उठाया है? और आपको कैसा experience रहा?
No Cost EMI के नुकसान (Disadvantages)
- Processing Fee: कई बार bank कुछ hidden processing fee लेता है (₹199–₹500 तक)।
- Discount Loss: जैसा मैंने ऊपर बताया, normal discount नहीं मिलता।
- Only Credit Card Holders के लिए: ज़्यादातर offers सिर्फ selected credit cards पर होते हैं।
- Pre-closure Charges: अगर आप EMI जल्दी close करना चाहते हैं तो penalty लग सकती है।
RBI Rules क्या कहते हैं?
RBI ने भी No Cost EMI को लेकर clarity दी है कि customer को पूरी जानकारी देनी जरूरी है। Hidden charges या misleading marketing नहीं होना चाहिए। तो next time जब कोई shop वाला बोले “Sir, No Cost EMI है”, तो एक बार terms and conditions जरूर check कर लीजिए।
मेरा Personal Experience
मैंने खुद एक बार No Cost EMI से laptop लिया था। उस वक्त मुझे 50,000 का laptop 12 महीनों में ₹4,167 per month में मिला, और honestly experience अच्छा था। लेकिन बाद में realise हुआ कि उसी laptop पर normal purchase करने पर ₹2,000 का cashback offer था, जो EMI choose करने के कारण miss हो गया। मतलब फायदे के साथ थोड़ा loss भी।
तो bottom line – अगर आपके पास lump sum cash है, तो एक बार calculate कर लें कि EMI से आप सच में save कर रहे हो या नहीं।
क्या सच में फायदेमंद है?
देखो, ये completely आपकी situation पर depend करता है। अगर आप एक बार में payment नहीं कर सकते और आपको immediate product चाहिए, तो No Cost EMI helpful है। लेकिन अगर आप थोड़ा wait कर सकते हैं या आपको extra discount मिल रहा है, तो lump sum pay करना better हो सकता है।
आपका क्या opinion है? क्या आपने No Cost EMI use किया है? और आपका experience कैसा रहा?
Quick Tips (अगर EMI लेने का सोच रहे हैं)
- Always terms and conditions पढ़ें।
- Processing fee और hidden charges check करें।
- Credit card bill time पर pay करें (late fee heavy हो सकती है)।
- Discount loss compare करें – कहीं आप ज्यादा pay तो नहीं कर रहे?
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Conclusion
मुझे personally लगता है कि No Cost EMI एक अच्छा feature है, but थोड़ा calculate करके चलो। हर जगह ये benefit नहीं देता। कभी-कभी marketing gimmick भी हो सकता है। आपका favorite payment option क्या है? Comment में बताइए। और अगर helpful लगा तो share जरूर करें।
Thanks यार, इतना पढ़ने के लिए! अगर आपके और सवाल हैं, तो नीचे comment कर देना।
External Sources: RBI, HDFC Bank, Amazon India
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